O setor financeiro está imerso em um processo de profunda transformação impulsionado por pelo menos três elementos principais (além das consequências acima mencionadas da pandemia): i) o ambiente macroeconômico (no qual ainda persistem taxas de juros baixas, apesar das pressões inflacionárias), ii) regulação e supervisão, e iii) transformação digital; que estão tendo um impacto direto na rentabilidade das instituições financeiras (redução das margens, pressão sobre os custos e ROE). De acordo com a EBA (Autoridade Bancária Europeia), 30% das instituições financeiras europeias planejam fazer mudanças em seu modelo de negócios como resultado destes fatores.
O contexto macro é condicionado pelas questões já mencionadas (pandemia, choque de abastecimento, etc.) que, embora em menor grau do que inicialmente esperado, pressionam os custos de crédito. Quanto à regulação e supervisão, as exigências são mais numerosas, mais rigorosas e afetam mais áreas (capital, provisões, estrutura do balanço, liquidez, alavancagem, conduta, etc.), em troca de maior segurança e solvência do sistema como um todo, o que reduz estruturalmente a lucratividade dos bancos; e os custos diretos de adaptação a elas são muito significativos para as instituições financeiras. Porém, a expectativa é de uma certa estabilização a médio prazo, à medida que o processo de transformação regulatória e de supervisão se aproxima do fim.
Por outro lado, em relação à transformação digital, observamos uma revolução tecnológica sem precedentes, com um impacto profundo no modelo de negócio das instituições. Esta transformação pode ser sintetizada em três alterações: o aumento exponencial de dados e capacidades de armazenamento, processamento e modelagem, com menores custos associados; uma alteração de comportamento dos clientes, para um perfil mais digital e informado; e o aparecimento de novos concorrentes fortemente alavancados em tecnologia.
Finalmente, vale destacar o papel ativo que o setor bancário está assumindo na área de sustentabilidade (ESG), tornando-se um ator fundamental no processo de mudança dos sistemas de produção da economia (mais ecológicos e socialmente responsáveis).
Perante o desafio trazido pela transformação do contexto em que operam, as instituições financeiras estão reagindo a essas mudanças em, pelo menos, quatro pilares: modelos de negócio; transformação e eficiência; finanças e gestão de riscos.
Nossa prática
A Management Solutions atende a todos os tipos de instituições que compõem esse mercado - bancos, seguradoras, sociedades de investimento, corretoras, financeiras, etc.
Partindo de um profundo conhecimento do setor, nossos profissionais possuem uma vasta experiência em qualquer um dos desafios atualmente vigentes.
Todos as nossas áreas de especialização são aplicáveis a essa prática. Além disso, desenvolvemos serviços que atendem às necessidades específicas do setor. Destacamos especialmente os relativos às atividades de Bancos de Atacado (Tesouraria, Mercado de Capitais, Asset Management, Meios de Pagamento, etc.), o negócio de Bancos Comerciais e de Varejo (modelos de distribuição, conhecimento do cliente, multicanalidade e experiência do cliente, etc.), o gerenciamento dos riscos financeiros de negócio (em todos os seus aspectos), a otimização dos recursos próprios consumidos, assim como o cumprimento de regulamentos aplicáveis (Basiléia, liquidez, lavagem de dinheiro, etc.).
